Закон о потребительском кредите: оправдались ли ожидания?

На данный момент общая задолженность жителей России по займам превосходит 10,7 трлн рублей. Огромная часть всех кредитов приходится на потребительское финансирование. Поэтому экспертное общество так ожидало особого законопроекта, стабилизирующего отношения в данной области. Аналогичный законопроект – Государственный законопроект от 21 января 2013 г. номер 353-ФЗ «закон о потребительском кредите 2015» (дальше – законопроект о потребительском займе) – вступил в силу 1 августа 2014 года, и прошлый год продемонстрировал, какие неприятности он решить пока не сумел и какие его расположения должны быть скорректированы.

Алексей Саватюгин, вице-президент Государственной организации квалифицированных коллекторских агентств:

«Я склонен думать, это один из самых лучших экономических законов, которые были предприняты за прошедшие 3 года. Он превосходен не только лишь тем, что ввел суждение «общая стоимость займа», ограничил какие-то права банка и т. д., но также и тем, что с него стартовало настоящее мегарегулирование в РФ. Как вы помните, несколько лет назад у нас были соединены Банк РФ и ФСФР [Федеральный законопроект от 23 августа 2013 г. номер 251-ФЗ «О внесении перемен в некоторые законодательные акты России в связи с передачей Главному банку России прав по управлению, наблюдению и надзору в области экономических рынков». – Ред.]. Основной задачей этого соединения была стандартизация законодательства. Поскольку до этого у нас различные разделы денежного рынка регулировались важно по-всякому: страховой рынок, эмеритальный рынок, рынок дорогих бумаг, кредитный рынок, микрофинансовый рынок и т. д. – и необходимо ввести какую-то совместную основу. Ее и вывел закон о потребительском займе, так как он определил всеобщие требования предоставления кредитов физическим лицам квалифицированными заимодавцами (и практически ввел суждение «квалифицированный заемщик»). Я полагаю, что это крайне большой шаг вперед, однако на нем не следует останавливаться».

Выраженные неприятности

Сейчас более 9 млрд заемщиков имеют просроченную задолженность (всего суммы имеют 35,3 млрд жителей), и она регулярно повышается. Так, за первые 4 месяца 2016 года рост просроченной задолженности составил 15%. Вследствие этого повышенное внимание необходимо уделять неприятности взыскания долгов, к тому же около 30% претензий заемщиков сопряжены с незаконными действиями взыскателей, заметил зам. директора Совета Государственной думы по финансовой политике, начальник проекта Общероссийского всенародного фронта (ОНФ) «За права заемщиков» В. Климов в процессе выпуклого стола «Потребительское финансирование: неприятности формирования», прошедшего 30 июля в МИА «РФ сегодня». Работники этого проекта занимаются прогнозом обстановки в области потребительского кредитования. Тест посланий жителей, и телефонное изучение ТОП-15 самых крупных отечественных банков, произведенное ОНФ, сделало возможным отметить 4 наиболее проблематичных этапа в данной области на данный момент.

1
Надвязывание при решении договора потребительского займа особых услуг, прежде всего – соглашений страхования. Обычно, критерии о потребности страхования, к примеру, жизни прописываются в стандартном контракте, впрочем по закону банки и прочие заемщики должны первоначально гарантировать вероятность решения договора потребительского займа без возложения на кредитозаемщика каких-нибудь особых обременений (ч. 2 ст. 7 законопроекта о потребительском займе). При этом лишь при неоспоримом и документально доказанном следовании этого критерии контракт страхования не будет препорученной банком услугой, подчеркивается в объяснениях Роспотребнадзора по этому вопросу. Иначе контракт будет являться ненастоящим (ст. 16 законопроекта РФ от 7 марта 1992 года номер 2300-1 «Об обороне прав покупателей»).

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *